Сегодня на финансовом рынке представлено огромное количество продуктов: вклады, займы, кредиты, карты, текущие счета и т. д. Рекламные ролики обещают выгодные ставки и быстрое оформление. Но так ли это на самом деле? Действительно ли можно получить ипотеку по себестоимости квартиры, а вклад оформить под процент, который гораздо выше ключевой ставки? Банки используют разные маркетинговые уловки для привлечения клиентов, и не каждый, даже самый опытный пользователь, сумеет распознать подвох. Чтобы максимально просто объяснить клиентам условия получения того или иного финансового продукта, создан сайт https://finansim.ru. На портале можно найти публикации с практическими советами не только по каждому отдельному продукту, но и по банкам и небанковским организациям — ведь программы в конкретном учреждении тоже имеют свои особенности. Приведем несколько примеров того, какие рекомендации могут получить посетители портала.
Ставка по кредитным продуктам «от»
Вполне понятно, чем ставка по кредиту ниже, тем он выгоднее. И часто банки в рекламных слоганах указывают стартовые значения, например, «от 3% годовых». Это наименьшее из возможных значений. Чтобы получить такую ставку, недостаточно просто предоставить паспорт и заполнить кредитную заявку. Потребуется выполнить и ряд других условий. К примеру:
-
Уже быть клиентом банка, и лучше, иметь зарплатную карту, на которую работодатель перечисляет доход на протяжении не меньше полугода.
-
Иметь хорошую кредитную историю. Это означает не только отсутствие просрочек по прошлым кредитам, но и отсутствие действующих обязательств в момент заполнения заявки.
-
Иметь высокий доход. При этом лучше подтвердить его официальной справкой от работодателя.
-
Если запрашивается большая сумма, предоставить поручителя или созаемщика.
-
Оформить сопутствующий продукт — обычно речь идет о страховании.
В некоторых банках предусмотрено подключение и других дополнительных опций, влияющих на размер процентной ставки. Если не соблюсти все условия, ставка по договору будет установлена в разы выше минимального значения.
Беспроцентный период по кредиткам — не все так очевидно
Период, в течение которого владелец карты может не платить проценты, тоже имеет свои особенности. Это не просто 55 или 100 дней — отрезок времени может быть гораздо меньше, ведь все банки по-разному ведут отсчет, с которого считается начало и окончание льготного периода. К примеру, льготы могут начинаться с момента совершения первой покупки, с даты выдачи кредитки, с первого числа каждого календарного месяца и т. д.
Чтобы льготный период действовал, нужно вносить обязательные платежи. А также важно помнить, что в число льготных входят не все операции — как правило, к ним относят оплату товаров и услуг с использованием карточки, а вот снятие наличных или их перевод на другие счета в число беспроцентных не включаются. Поэтому всегда нужно внимательно читать договор по каждой карте — в пределах одного банка разные кредитки будут иметь разные условия обслуживания.
Особенности размещения денег во вклады
Сейчас банки часто указывают, что ставка по определенному вкладу составляет «до» — и указывают максимально возможное значение. Это означает, что для получения высокой доходности клиенту также придется выполнить ряд условий. Обычно это длительный срок договора и большая сумма внесения. Между тем, следует понимать, что длительный срок вклада не всегда приносит высокий доход даже при условии установления максимальной ставки на момент заключения договора. Это связано с тем, что экономика не стоит на месте, и ключевая ставка находится в постоянном колебании — чем она выше, тем больше процент и по вкладу, если она снижается, то за ней следуют и ставки по депозитам. Угадать заранее движение ключевой ставки невозможно. Поэтому не стоит все средства размещать в один депозит лучше открыть несколько вкладов с разным сроком действия и в разных банках. При распоряжении своими финансами всегда стоит придерживаться правила диверсификации — иметь разные активы с разной степенью доходности.
Отметим, что помимо просветительской функции портал Финансим несет и практическое значение — пользователи могут подобрать наиболее выгодный для себя продукт, сравнив условия по разным регионам в различных учреждениях. А также, не выходя из дома, подать заявку на оформление кредита, карты и т.д.